創業系列（三）和銀行打交道

平民老百姓創業，難免會向銀行這些地上錢莊打個交道，週轉一些資金。但是，並不是所有的銀行對待我們這些衣食父母的態度都是一樣的，有些銀行就能體會創業的艱辛，貸款繳不出來時只會打個電話來提醒一下，有些銀行就狠不得你早點燒炭，他們還能拿到一些保險金來還貸款。以下是我所接觸到的不同類型的銀行：

台灣企銀：
如果你要借錢，一定要先去試試台灣企銀。完全的公務員辦事方法，銀行借出去的錢好像完全不干他們員工的事，所以他們也不會積極的催你還錢，有時侯打電話來催繳的時侯，甚至還會說”我這裡是台灣企銀，你知道要怎麼做了吧？”很怪吧．．銀行催繳不催錢。但是不建議把錢存在那裡，理由和為什麼和他們借錢一樣。

土地銀行：
土銀是另一家我建議借錢的銀行，他們也是不太催帳的，但是這家銀行的制度比台灣企銀好多了，所以你可以放心的把錢存在這裡。也是因為他們在我最需要錢的時侯沒把我逼瘋，所以為了感念這家銀行對我的恩惠，我現在錢都存在土銀裡。

中國信託：
如果你的孩子是會為了早點拿到遺產，買炭給老爸燒，那中國信託的we are family應該就說得過去了。我用中信的信用卡借了20萬的預借現金，除了高額的手續費、循環息和違約金外，一點白金卡的福利都沒享到。而且預借現金是沒有紅利點數的哦，但是催繳的頻率讓我感覺像是VIP。這種連自家員工都以操到尿血為榮的公司，我想他們應該不會太把客戶的死活當一回事。總之，對中信的印象差到了極點。

富邦銀行：
雖然和中信一樣都是民營銀行，但是富邦就不會讓我覺得被催的喘不過氣來，而且富邦的信用卡預借現金滿好用的，也幫我渡過了不少需要週轉的難關。手續費、循環息和違約金一樣是高的不得了，但是我的kimogi就好多了。

日盛、一銀、遠東、彰銀：
其實這幾家都差不多，日盛是2個月沒繳才會開始催繳，一銀是一次遲繳就把你鎖卡，遠東和彰銀也都還催的滿客氣的。

（想到就讓我一肚子大便的銀行 2002.06 飯店的廁所．宿霧．菲律賓)

創業系列（二）托延戰術(修正)

在前前篇中提到中華電信繳費逾期30天斷話的內容，在此修正。我上個月電話費才超過繳費期限20天，今天就給我斷話了.....

素直

"素直"這個字好像是日文"純真"的意思，第一次聽到這首歌就很喜歡，槙原敬之唱的，雖然剛開始我不懂他在唱什麼，感覺像是他在對著朋友在描述一件讓他很窩心的事。

他描述的是什麼故事我不得而知，但是就覺得有人和你分享他所遇到的好事，心也跟著溫暖了起來。在好久以後的一個冬天早晨，身上披著綿被，盤坐在沙發上，手中握著一杯冒著暖暖白煙的熱咖啡，又想起這件事，嘴角就會不自覺的微笑。

好事不一定要發生在自己的身上才會感到溫暖，當有人和你分享他的好故事，那應該也是值得花些時間去好好品味發生在其他人身上的喜怒哀樂。

"開口說話的優先順序 你總是將它讓給了我
而只是一味的聽我訴說 你想說的話卻總是被擱在後頭
一如往常地伸長了手 向我揮舞告別
踏上歸途的你 那背影卻顯得份外地小

生來怕寂寞的你 總是對我展開笑顏
希望比自己更寂寞的人 從此不要再增加
你的這番心意 而我卻絲毫沒有察覺到
如今最想對你說的話 不是" 抱歉 " 而是" 謝謝你 "

習慣把手插進口袋裡一面走著的原因是
小心翼翼的將深藏內心的情感 一點一滴地給滿溢出來
可是不知道什麼原因 內心卻深深第隱隱作痛
要是你也有相同感受的話 我不要你再忍耐下去 直到成為一種習慣
哪怕下次又是 由我來先開口
請用手按住我的口 讓你的話有機會逃脫
即使不說出口也沒關係了 "

創業系列（二）托延戰術

自從昨天創業心得刊出後，得到廣大的迴響。因此，為滿足平凡上班族能對創業的血淚有更進一步的瞭解，特別開闢「創業系列」，介紹創業應注意的事項。今天先從如何托延固定帳單的技巧談起。

對於那些非家裡有錢的創業者來說，沒有週轉金大概是每個人的死穴。尤其是每個月都會收到的固定支出帳單（像水、電、電話、網路、瓦斯等）這些錢是無法避免的。因此，如何能有效的利用手上有限現金，做到最大的利用，就需要一點小技巧。以下就是我個人小小的心得：

中華電信：
我每個月電話＋ADSL固定費用約1700元左右，如果能收到帳單就有錢去繳當然是最好的，但是往往事與願違。因此，要抓好中華電信的習性，你就可以幫自己多爭取到１個月的時間。首先，中華電信會在超過繳款期限15天後開始電話語音通知己超過繳費期限，即然是語音通知，就不必給他太理會，接著大概連續3天都會有相同的語音通知，只要你撐過這段期間，就等於又幫自己爭取到半個月的寬限期。大概過了繳費期限的30天左右，中華電信才會將你斷話。而且，斷話後再去繳費也不會有滯納金產生，而且繳完大概2個鐘頭就復話了吧。雖然在繳費時他會問你要不要連這一期帳單一起繳，答案當然是不要，這樣又幫自己多爭取到了30天的時間。

電費：
電費是不是要每個月都繳呢？答案是否定的，我的經驗是有3個月的寬限期，3個月都沒繳，你家門口才會被貼上一張催繳通知。但是這是會有滯納金的，金額不多就是了，適合暫時週轉不靈時採用。雖然在3個月後的催繳通知上會註明哪天（日期）如果還不繳，就會被斷電，但是，其實晚個1.2天還是不會被斷電的，只是不知是巧合還是刻意的，那幾天家裡電壓會特別不穩，燈光和電視都會一閃一閃的.....

水費、瓦斯費：
我把這2項列在一起，是因為他們都被我歸為最好欺負的，因為就算半年沒繳，他們也只會不斷的寄新的帳單來，連說要斷水或斷瓦斯的通知都沒有。但是要注意一點，每一期的帳單裡，都會多了一點滯納金。

基本上，這樣的方法並不能持續使用，因為只要連續2個月都晚繳，那接下來你還是每個月都要繳上個月的錢，這招就不管用了。但是，創業難免有時就缺點錢，我以切身經驗來試探每家公司的忍耐限度，得到了以上的結論，希望對創業者能有所幫助。

(花錢如流水的創業 - 2004.11 河津七瀧．日本)

創業系列（一）比糟更糟的情況

創業是艱辛的，但是如果能孤獨的創業未必不是件好事。

"故事"總是帶著一些假象，我們在電視、電影裡看到男主角創業永遠有個不離不棄的女主角伴隨在他身邊，適時的給予支持與鼓勵。甚至，更完美的情形是女方出身豪門，暗地裡幫男主角鋪好往成功的路.....但是這都只是假象，真實的世界裡，另一半往往是不懂得雪中送炭，倒是比較常見在傷口上撒鹽。

我還是要先把前提說清楚，沒有人會刻意去扯先生的後腿，但是身為創業者的另一半，至少要懂得一些不切實際安慰人的技巧。舉例來說好了，如果哪天先生資金週轉不過來，我們希望聽到是"沒關係，反正我最近剛好在減肥，我們可以把吃的錢省下來"而不是"哇，那怎麼辦？我們都會餓死耶．．早跟你說不要搞什麼創業，好好做個上班族今天也不會落得這樣的田地．．．．"人生至慘莫過於此... 唉...千金難買早知道, 萬般無奈想不到(感謝Lydia提供下聯)

想想看，如果黃興在廣州起義的時侯，他身旁的白目烈士，一直在鬼叫"我們完蛋了....我們一定會死啊，清兵一定會讓我們死得很難看...."你想黃興會不會很想一槍斃了他，讓他當黃花崗第一號烈士．．．

如果鐵達尼號沉船的時侯，羅絲對著傑克說"傑克，我看你是死定了啦....這木頭只能坐得下我一個人，你又不會游泳，我看你是凶多吉少了...."你看傑克會不會把羅絲拉下水來同歸於盡....

人有時侯就是需要旁人一些不負責任的鼓勵，才能繼續讓夢想走下去。告訴他去面對現實往往不是一個好的建議。創業不是一條好走的路，如果你的另一半也打算創業，建議你睜著眼睛說瞎話的給他一些鼓勵吧。

PS: 將此篇blog與感同身受的Felix共享

(心像冰山一樣寒 2004. 06 - 哥倫比亞冰原．加拿大)

催收的藝術

你是不是也有錢借出去拿不回來的情況發生呢? 參考一下這幾家銀行的催收簡訊吧:

南山車貸：
"親愛的顧客您好，提醒您x月份車款己到期，如己繳納請勿理會。 ”

台灣大哥大：
”台灣大哥大提醒您，您的電話費$xxxx元，已超過繳費期限，請您儘速繳納，若您已繳款，請無須理會此簡訊。”

渣打信用卡：
”渣打銀行提醒您：繳費期限己過，請善用『2%迷你繳』之繳款權益助您輕鬆繳款。若您己繳納，則無須理會此訊息。”

台北富邦信貸：
”x先生您好，您在台北富邦銀行的貸款已逾繳款日，請速存款，以免產生違約金，己繳則毋須理會此簡訊。”

玉山信用卡：
”x先生您好，玉山銀行至目前尚未收到您的信用卡款項，若您己繳款，請不必處理本通知。”

中國信託信用卡：
”親愛的卡友您好！中國信託貼心提醒您記得繳納信用卡帳款，如已繳納請無需理會。”

但是這些銀行再狠，也沒有政府的執行處通知來得狠（見右圖）

如果你也有欠我錢，看在我每個月固定要收到這些簡訊的份上，快協助我脫離債海吧！

意外的收獲

在大學的時侯，選了一堂冷門的攝影課程，本來以為只要拿著相機隨便拍拍就可以交差了，沒想到，助教也不是省油的燈，第一堂課就跟我們約法三章，哪些內容不能拍了當作業交差。

第一、絕不能拍松鼠：松鼠在校園就像是中正紀念堂廣場上的鴿子一樣的多，想不拍到松鼠都很難。但這也是過去最多學生拍來當作業的內容。

第二、不能拍你喝的爛醉的室友：我想這應該是預防某種悲劇的發生。那一段時間有個人上脫口秀節目說出他的好朋友是同性戀，當天，那位好朋友就到他家裡槍殺了這個大嘴巴！

第三點，為了專業上的考量，不要中午去拍照，因為正午的陽光不能為相片帶來太多的戲劇效果。

為了滿足這三點要求，我必須在第一堂課上課前或5點下課後才可以去拍照。那是冬天選修的課，每個星期最少要都要交一次作業。所以，每個星期我都要找一天6.7點就出門，去挑一個適合的場景來拍出助教要求的主題，有時侯是"不同的視野"，有時侯是"移動的光影"，有時侯是"用5張相片說出一個故事"。

冬天的Ohio是要人命的，不僅天黑的早，而且早晨的低溫更是讓人有換不過氣的感覺。偏偏戴著厚重的手套，快門就按不下去，只好在零下十幾度的氣溫下，拿下手套迅速的拍幾張符合主題的相片。十個星期的課程，讓我體會什麼叫痛不欲生。

現在找出當年的幻燈片來看，想想當年我還滿有天份的，這些相片就算現在找到相同的地點，我應該也沒辦法拍出那種6.7點出門的心酸了。撐過來了，至少還留有一些美好的東西可以做為回憶。

(1997.12 Columbus, Ohio)

關於飛行的夢

我常常會夢到我在飛，正確的說法應該是夢到我漂在半空中。不少人應該都有夢到飛行的經驗。但是，大家或許不知道，在夢中最多也只能飛18~91公尺的距離（解夢專家說的，不信的話你去看DK出的解夢學習百科）。

其實，在夢中的飛，並沒有讓我感到特別印象深刻。反而是當夢到落下時，那種栩栩如生的情境，好像飛機遇到亂流時，突然下降導致心臟快要從嘴裡跳出來的感覺，讓我每次醒來都嚇的一身冷汗。心理學家說，那是因為在飛行的夢中，如果人突然醒過來，身體會試圖去對抗地心引力所造成的錯覺。聽起來好像有點道理，但是心理學感覺就像是靠鬼扯起家的科學，所以也不必太過在意。

最近你也夢到過飛行嗎？參考一下佛洛伊德的論點吧！他說”飛行之夢，除了和性行為的欲望有關外，和其他事毫無關聯”。順便一提，佛洛伊德的心理學論點，大多是從觀察他家的德國牧羊犬所得到的啟發。

(2000.08 San Diego, USA)